老人ホームの入居一時金とは？償却と返還金・0円プランとの違い

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「老人ホームのパンフレットに入居一時金500万円と書いてあった。これは戻ってくるの？」「入居一時金0円のプランのほうが得なの？」。有料老人ホームを探し始めると、多くの家族がこの入居一時金で迷います。

入居一時金は、数年分の家賃などを入居時にまとめて前払いするお金です。前払いした分は、決められた期間で少しずつ「償却」され、期間の途中で退去したり亡くなったりした場合は、残りの分が返ってくる仕組みになっています。この記事では、入居一時金の仕組み、償却と返還金の計算、0円プランとの比べ方、契約前に確認したいことをまとめました。

入居一時金とは？施設の種類による違い

入居一時金（前払金）は、主に有料老人ホームで、入居してから一定期間の家賃やサービス費用の一部を、入居時にまとめて支払うお金です。金額は0円から数千万円までと施設によって大きく違い、立地や居室の広さ、サービスの内容によって変わります。

新人

入居一時金って、入会金のように払ったら終わりのお金だと思っていました。

先輩

そう思っている人は多いのよ。でも入居一時金は家賃などの「前払い」なの。だから、償却が終わる前に退去すれば、残りの分は返ってくるのが基本よ。返ってこない権利金のようなお金を受け取ることは、法律で禁止されているわ。

入居一時金の償却と返還金の仕組み

入居一時金は、施設ごとに決められた「初期償却」と「償却期間」にもとづいて、少しずつ使われていきます。

返還金の計算例

入居一時金600万円、初期償却20%、償却期間5年（60か月）の施設に入居し、2年（24か月）で退去した場合の例です。

• 初期償却600万円×20%＝120万円は、入居時に償却されます。
• 月ごとの償却額残りの480万円を60か月で割ると、1か月あたり8万円です。
• 返還金まだ償却されていない36か月分（8万円×36か月）＝288万円が返ってきます。

償却期間を過ぎたあとも住み続けることはでき、その場合は追加の入居一時金はかからないのが一般的です。初期償却の割合と償却期間は施設によって違うので、重要事項説明書で必ず確認しましょう。

入居後3か月以内の退去は「90日ルール」で返還される

老人福祉法により、有料老人ホームに入居してから3か月以内に契約を解除した場合や、本人が亡くなって契約が終わった場合は、入居一時金から実際に住んだ日数分の家賃などを差し引いた金額が返還されます。この場合、初期償却の分も返還の対象になります。これを「短期解約特例」、通称「90日ルール」と呼びます。

入居一時金ありのプランと0円プランの比べ方

同じ施設でも、入居一時金を払うプランと、0円で入居して月額費用が高くなるプランを選べる場合があります。

どちらが得かは、入居する期間によって変わります。「何年住むと総額が逆転するか」を、施設に試算してもらうと比べやすくなります。持病で入院の可能性が高い場合や、要介護度が上がって別の施設に移る可能性がある場合は、0円プランのほうが無駄が少ないこともあります。

新人

どの施設が自分の家の予算に合うのか、探すだけでも大変そうです。

先輩

まずは地域と予算、介護度で候補を絞って、2〜3か所の資料を取り寄せて費用の内訳を並べてみるといいわ。入居一時金だけでなく、月額費用と、介護保険の自己負担や医療費などの別料金も合わせて比べることが大事よ。

入居一時金について契約前に確認したいこと

• 初期償却の割合と償却期間：何%が入居時に償却され、何年で償却が終わるか。
• 返還金の計算方法と支払い時期：退去後、いつまでに返ってくるか。
• 90日ルールの扱い：短期解約特例の内容が契約書に書かれているか。
• 保全措置の方法：前払金がどのように守られているか。
• 退去を求められる条件：医療的な処置が必要になったときなど、住み続けられなくなる条件。
• 月額費用に含まれないもの：おむつ代、医療費、理美容代、日用品などの実費。

契約書や重要事項説明書は、その場でサインせずに持ち帰り、家族で読み合わせることをおすすめします。わからないことは、ケアマネジャーや地域包括支援センター、自治体の消費生活センターにも相談できます。

よくある質問

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